أفضل تأمين لحماية الرهن العقاري

يقوم محررونا بشكل مستقل بالبحث والاختبار والتوصية بأفضل المنتجات ؛ يمكنك معرفة المزيد حول عملية المراجعة لدينا هنا . قد نتلقى عمولات على المشتريات التي تتم من الروابط التي اخترناها.

عائلة مع كلب أمام منزلهم
يلو دوج برودكشنز / جيتي إيماجيس

تأمين حماية الرهن العقاري هو شكل من أشكال التأمين على الحياة يوفر تغطية لقرضك العقاري في حالة وفاتك. نظرًا لانخفاض الرصيد المتبقي في الرهن العقاري بمرور الوقت ، ينخفض ​​أيضًا مبلغ تأمين حماية الرهن العقاري. ويشار إليه أيضًا بالتأمين على الرهن العقاري وتأمين الحياة لحماية الرهن العقاري. يتم استخدام مدفوعات التأمين للتخلص من رصيد الرهن العقاري الخاص بك. يمكن شراؤها عبر الإنترنت أو من بنك أو مزود تأمين.

ومع ذلك ، فهي ليست مرنة مثل بوليصة التأمين القياسية على الحياة. عادة ما تذهب السياسة مباشرة إلى مقرض الرهن العقاري لسداد رصيدك ، لذلك لا تختار عائلتك ما يجب فعله بالمال. ومع ذلك ، لاحظ أن تأمين حماية الرهن العقاري هو في الحقيقة مصطلح قديم ومنتج تم استبداله إلى حد كبير بأنواع مختلفة من التأمين على الحياة. نوجزها أدناه حتى تتمكن من معرفة أي تأمين حماية الرهن العقاري سيكون مفيدًا لك ولأحبائك.

أفضل تأمين لحماية الرهن العقاري لعام 2021

لماذا اخترناه: تقدم State Farm تأمينًا على الحياة لمدة 20 و 30 عامًا مع ضمانات لاسترداد الأموال وعروض أسعار سريعة عبر الإنترنت.

ما نحب
  • اقتباسات على الإنترنت
  • شركة محترمة مع عقود من الخبرة التأمينية
  • موارد مفصلة حول أنواع السياسات المختلفة المتاحة
ما لا نحبه
  • لا تقدم وثائق التأمين على الحياة في ولاية ماساتشوستس
  • ليس العديد من خيارات التأمين لأجل مثل الشركات الأخرى

في عام 1922 ، أسس مزارع متقاعد مزرعة الدولة بهدف تزويد المزارعين بتأمين على السيارات بأسعار تنافسية. تتمثل رؤية الشركة في أن تكون جارًا جيدًا ولا تزال تركز على تلك الرؤية وتحافظ على مقرها الرئيسي في إلينوي. اليوم ، بالإضافة إلى التأمين على الحياة ، فإنه يوفر تأمينًا على السيارات والمنزل والتأمين المتخصص ، بما في ذلك تأجير الممتلكات وتأمين الحيوانات الأليفة.

تتمتع State Farm بتصنيف مالي شامل مرتفع ومراجعات إيجابية للعملاء. كما أن لديها موقعًا إلكترونيًا سهل الاستخدام حيث يمكنك الحصول على عروض أسعار عبر الإنترنت للتأمين لأجل والعثور على وكلاء محليين لإعطائك عروض أسعار ومزيد من المعلومات حول أنواع أخرى من السياسات ، بما في ذلك سياسات التأمين الشاملة والعامة على الحياة. إذا قمت بشراء بوليصة تأمين على الحياة لمدة 20 أو 30 عامًا ، فيمكن للمستفيدين لديك استخدام هذه الأموال لسداد رصيد الرهن العقاري المتبقي لديك ويمكنهم اختيار كيف ومتى يتم توزيع الأموال.

تتطلب معظم السياسات إجراء فحوصات طبية ويتم تقديم التغطية في 49 ولاية ، باستثناء ولاية ماساتشوستس. إذا قمت بشراء بوليصة تأمين على الحياة بعودة قسط التأمين ، وقمت بسداد جميع مدفوعاتك في الوقت المحدد ، ولم تستخدم أيًا من التغطية ، فسوف يتم تعويضك عن تكلفة البوليصة في نهاية المدة.

لماذا اخترناها: كما يوحي الاسم ، تقدم Nationwide بوالص التأمين في جميع أنحاء البلاد وهي شركة ذات سمعة طيبة تعمل في هذه الصناعة لفترة طويلة.

ما نحب
  • مجموعة متنوعة من خيارات التغطية ، بما في ذلك سياسات المدى
  • اقتباسات على الإنترنت
  • تحويل التغطية إلى تأمين دائم على الحياة
ما لا نحبه
  • يجب على العملاء شراء السياسة من خلال مستشار بدلاً من عبر الإنترنت
  • الفحوصات الطبية مطلوبة لبعض المتقدمين

بدأت شركة نيشن وايد في بيع التأمين على السيارات للمزارعين المحليين في ولاية أوهايو عندما تأسست في عام 1926 في كولومبوس بولاية أوهايو. تفرعت لاحقًا إلى المزارعين في عدة ولايات أخرى ثم بدأت في بيع التأمين ضد الحريق والتأمين على الحياة. لا يزال مقرها الرئيسي في ولاية أوهايو ، ولكن لديها أيضًا مكاتب في جميع الولايات الخمسين وتبيع التأمين على الصعيد الوطني. بالإضافة إلى التأمين على الحياة ، تقدم Nationwide تأمينًا على السيارات ، ومالكي المنازل ، والأعمال التجارية ، والمستأجرين ، وتأمين الممتلكات المؤجرة بالإضافة إلى الخدمات المصرفية والتقاعد.

تقدم نيشن وايد بوليصات تأمين على الحياة لمدة 10 و 15 و 20 و 30 عامًا بالإضافة إلى التأمين الدائم على الحياة. إذا كنت ترغب في شراء بوليصة لسداد ما تبقى من رهنك العقاري ، فيمكنك القيام بذلك ثم تحويلها إلى بوليصة تأمين على الحياة بالكامل قبل انتهاء المدة وقبل بلوغك 65 عامًا. يمكنك الحصول على عرض أسعار لمعظم السياسات عبر الإنترنت ، ولكنك تحتاج إلى شراء السياسة من ممثل على الهاتف.

يختلف تسعير السياسة ، وتتطلب بعض السياسات فحصًا طبيًا بينما لا تتطلب سياسات أخرى. تعتمد التكلفة عادةً على العمر والجنس والمهنة وعادات التدخين والشرب والظروف الصحية وغير ذلك. يمكنك اختيار راكبين اختياريين ، مثل مخصصات الوفاة العاجلة والتنازل عن قسط التأمين.

لماذا نختارها: تقدم شركة Legal & General America مجموعة متنوعة من بوالص التأمين على الحياة مع قرون من الخبرة في صناعة التأمين ، بما في ذلك بوليصة طويلة الأجل مدتها 40 عامًا.

ما نحب
  • تاريخ طويل في صناعة التأمين
  • تأمين طويل الأجل يصل إلى 40 عامًا
  • تغطية تأمينية على الحياة تصل إلى 10 ملايين دولار
ما لا نحبه
  • شركة أقل شهرة من بعض الشركات المدرجة في قائمتنا
  • رسوم الوثيقة السنوية
  • يجب عليك شراء السياسة من خلال وكيل ، وليس عبر الإنترنت

تأسست شركة Legal & General على يد مجموعة من المحامين في أحد المقاهي عام 1836 في لندن ، إنجلترا. في الأصل ، كان يوفر فقط التأمين لمن يعملون في مهنة المحاماة. تُعرف الشركة الآن باسم LGA وقد توسعت في الخارج لتصبح واحدة من أكبر شركات التأمين في العالم. إنها أيضًا جزء من Banner Life و William Penn وتدفع ما يقرب من 1 مليار دولار في المطالبات لأكثر من 3500 عائلة وشركة كل عام. بالإضافة إلى التأمين على الحياة ، تقدم الشركة خدمات التقاعد والاستثمار.

تقدم الشركة بوالص تأمين طويلة الأجل على الحياة ، بما في ذلك واحدة لمدة 40 عامًا – وهي مثالية للأزواج والعائلات الأصغر سنًا الذين يرغبون في ضمان تغطية رهنهم العقاري بالكامل. يمكنك أيضًا إضافة سياسة تكميلية تصل إلى 20 عامًا. تصل التغطية إلى 10 ملايين دولار ويمكن شراؤها من خلال وكيل مرخص في ولايتك. بالإضافة إلى سياسات المدى ، تقدم الشركة أيضًا تغطية شاملة ولكن لا توفر سياسات كاملة. يمكنك تحويل سياسة مصطلح إلى وثيقة دائمة ، والتي تقدم إضافات إضافية مثل التغطية للأطفال ومزايا الوفاة السريعة. يتوفر السعر من خلال وكيلك وقد لا يزال مقدمو الطلبات مؤهلين للحصول على نوع من التغطية مع المشكلات الصحية الأساسية واستخدام التبغ.

لماذا اخترناها: Haven Life هي نوع جديد من شركات التأمين على الحياة تعمل عبر الإنترنت وتوفر تغطية سريعة يسهل شراؤها وتتضمن مزايا إضافية.

ما نحب
  • خيارات التغطية التي لا تتطلب فحصًا طبيًا
  • يمكنك شراء البوليصة عبر الإنترنت
  • تغطية لمدة تصل إلى 3 ملايين دولار
ما لا نحبه
  • تاريخ الشركة أقصر
  • تغطية التأمين الدائم على الحياة غير متوفرة
  • التغطية تختلف حسب الولاية

تأسست Haven Life في عام 2013 كشركة ناشئة مدعومة من MassMutual. هدفها هو تزويد العملاء بطريقة بسيطة وشفافة وبأسعار معقولة لشراء تأمين على الحياة يختلف تمامًا عن معظم مقدمي الخدمات الآخرين. يمكنك الاشتراك في سياسة عبر الإنترنت مع Haven والحصول على تغطية تصل إلى 500000 دولار بدون فحص طبي وتغطية تصل إلى 3 ملايين دولار مع فحص طبي. التغطية متاحة للمتقدمين الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 64 عامًا على الصعيد الوطني. يمكنك استخدام إحدى سياسات Haven لحماية الرهن العقاري الخاص بك وسداده في حالة وفاتك.

وهي متخصصة في نوعين من التأمين على الحياة ، والتي تسميها Haven Term و Haven Simple. تتضمن وثيقة المدى تغطية تصل إلى 3 ملايين دولار أمريكي وتتضمن وصية بدون تكلفة إضافية. تم إصداره من قبل MassMutual وهو متاح في جميع الولايات الخمسين. تبدأ السياسات من 13.45 دولارًا أمريكيًا في الشهر. تتوفر شروط 10 و 15 و 20 و 30 سنة.

تقدم السياسة البسيطة تغطية تأمين على الحياة في معظم الولايات ، والشروط المتاحة هي 5 و 10 و 15 سنة. تتراوح التغطية من 5000 دولار إلى 500.00 دولار وتبدأ من 15.75 دولارًا في الشهر. الفحص الطبي غير مطلوب.

الحكم النهائي

الحكم النهائي

تم استبدال تأمين حماية الرهن العقاري في الغالب بالتأمين على الحياة ، وقمنا بمراجعة شركات التأمين التي تقدم أنواعًا مختلفة من السياسات ، ومدد مختلفة ، ومؤهلات ، وأنواع من التطبيقات. كل شركة لديها شيء فريد لتقدمه ، ولكن بشكل عام نوصي بمراجعة Nationwide. تبيع العديد من أنواع السياسات المختلفة في جميع الولايات الخمسين ، وهي شركة ذات تصنيف عالٍ ولديها معرفة تأمينية واسعة ، وتسمح لك بتحويل وثائق التأمين على الحياة إلى تغطية دائمة.


أسئلة مكررة

ما هو تأمين حماية الرهن العقاري؟

تأمين حماية الرهن العقاري هو نوع خاص من التأمين على الحياة يستخدم لدفع الرصيد على رهنك العقاري بعد وفاتك. ومع ذلك ، فقد تم استبدال هذا النوع من التأمين بالكامل تقريبًا بمنتجات التأمين على الحياة المختلفة. لا يعد تأمين حماية الرهن العقاري شائعًا لأن معظم الأشخاص لم يعدوا يقيمون في منزل واحد طوال مدة الرهن العقاري (عادةً 30 عامًا). بدلاً من ذلك ، يمكن للناس إعادة تمويل منازلهم أو بيعها أو حتى تأجيرها وشراء منزل آخر.

متى تحتاج إلى تأمين حماية الرهن العقاري؟

تأمين حماية الرهن العقاري غير مطلوب. إنها بوليصة تأمين اختيارية يمكنك شراؤها من البنوك والأسواق عبر الإنترنت وشركات ووكلاء التأمين على الحياة. لقد اعتدت الحصول على تأمين حماية الرهن العقاري إذا كنت تمتلك منزلًا برهن عقاري ولديك عائلة. في الوقت الحاضر ، من الشائع شراء بوليصة تأمين مدى الحياة بحيث يمكن للمستفيدين اختيار كيفية إنفاقها بعد وفاتك.

ومع ذلك ، إذا كانت لديك ظروف صحية موجودة مسبقًا ولم تكن مؤهلاً للتأمين على الحياة ، فقد ترغب في التفكير في بوليصة تأمين حماية الرهن العقاري.

ما هو متوسط ​​تكلفة تأمين حماية الرهن العقاري؟

كما هو الحال مع معظم أنواع التأمين ، تختلف تكلفة تأمين حماية الرهن العقاري اعتمادًا على عدد من العوامل ، بما في ذلك عمر حامل الوثيقة ، والمهنة ، والموقع الجغرافي ، وعوامل الخطر ، ورصيد الرهن العقاري. إذا كان الرصيد المتبقي من الرهن العقاري هو 120 ألف دولار ، فيجب أن تتوقع دفع ما لا يقل عن 50 إلى 75 دولارًا شهريًا. هذا هو أكثر تكلفة من متوسط ​​مدفوعات بوليصة التأمين على الحياة لنفس مبلغ التغطية.

كيف نختار أفضل تأمين لحماية الرهن العقاري

لقد بحثنا في تسعة مزودين مختلفين لتأمين حماية الرهن العقاري وحصرنا ذلك في أفضل اختياراتنا التي تشمل الشركات ذات السمعة الطيبة ذات المراجعات الإيجابية الشاملة التي تقدم بوالص التأمين في ولايات متعددة. قمنا أيضًا بمقارنة أنواع التأمين المقدمة ، والميزات والخدمات الإضافية ، وإمكانية الوصول إلى خدمة العملاء ، ومدى سهولة الاشتراك في السياسة.

احصل على الخدمة
إتصــال الآن
error: Content is protected !!